Delbetalning av telefon

Vad är delbetalning av telefon?

Delbetalning, eller avbetalning, betyder att du betalar telefonen i månadsdelar i stället för hela summan på en gång. Det är ett kreditavtal som följer konsumentkreditlagen, och vanligen löper det över 24 eller 36 månader. Hos operatörerna är avbetalningen ofta räntefri, men jämför alltid totalkostnaden och eventuella avgifter. Samtidigt har du ett abonnemang med samtal, sms och surf.

Eftersom det är en kredit gör operatören en kreditprövning innan köpet, och du har som låntagare flera rättigheter enligt lagen. Två av de viktigaste är rätten att lösa krediten i förtid och ångerrätten vid köp på distans. Telefonen blir helt din först när den är slutbetald.

Telefonens avbetalning och abonnemangets bindningstid är två separata avtal. De långa perioderna gäller avbetalningen av telefonen, inte att abonnemanget är låst lika länge.

Vad är skillnaden mellan delbetalning och avbetalning?

I praktiken används orden synonymt: båda betyder att du betalar telefonen i månadsdelar och att det är en kredit med kreditprövning. Ibland syftar "delbetalning" på en kortare uppdelning hos en betaltjänst och "avbetalning" på den längre planen hos operatören, men juridiskt är det samma sak, ett kreditavtal enligt konsumentkreditlagen (2010:1846). Samma rättigheter gäller oavsett vilket ord operatören använder.

Är avbetalning samma sak som bindningstid?

Nej. Avbetalningen gäller telefonen, bindningstiden gäller abonnemanget, och det är två olika avtal. När du ser "36 månader" handlar det i regel om hur länge du betalar av telefonen. Själva abonnemanget kan ha kortare eller ingen bindningstid, och hos flera operatörer kan du byta abonnemang medan avbetalningen löper vidare. Vissa operatörer kopplar dock en bindningstid till abonnemanget just när du köper telefon på avbetalning, så kontrollera vad som gäller hos den operatör du väljer. Mer om upplägget finns i guiden om hur telefon med abonnemang fungerar.

Är delbetalning av telefon räntefritt?

Hos operatörerna är delbetalningen ofta räntefri, men framhåll inte räntefriheten som hela bilden. Jämför totalkostnaden och eventuella avgifter, för det kan tillkomma uppläggnings- eller aviavgift även när själva räntan är noll. Betalar du för sent kan villkoren ändras och dröjsmålsränta tillkomma. Vill du jämföra rättvist tittar du på totalkostnaden över hela perioden, inte bara månadspriset första året. En kortare räntefri kredit på under tre månader med obetydlig avgift är undantagen vissa regler, medan längre avbetalning alltid omfattas av kravet på kreditprövning.

Krävs det kreditprövning och kontantinsats?

Ja, kreditprövning krävs alltid eftersom avbetalning är ett kreditköp. Kontantinsats är däremot inte något du behöver räkna med på en mobil. Lagens regel om minst 20 procent kontantinsats vid kreditköp av en vara är det många förknippar med bil och andra fordon, och i praktiken erbjuder operatörerna nästan alltid telefon på avbetalning utan kontantinsats. Då fördelas hela telefonbeloppet på månaderna, vilket gör månadskostnaden något högre. Kan du delbetala utan kreditprövning? Nej, en prövning görs alltid, men en del lågprisoperatörer låter dig teckna själva abonnemanget utan kreditupplysning om du väljer kortbetalning.

Kan jag lösa telefonen i förtid?

Ja. Konsumentkreditlagen ger dig alltid rätt att betala tillbaka hela krediten i förtid, och kreditgivaren får inte ta ut någon särskild avgift för det. Du betalar då återstående skuld på telefonen och blir av med månadsbetalningarna tidigare. Det kan vara värt att göra om du vill byta telefon eller operatör innan perioden är slut. Hur du praktiskt löser krediten skiljer sig mellan operatörerna, men själva rätten är lagstadgad.

Vad händer om jag säger upp abonnemanget under avbetalningen?

Eftersom telefonens kredit är ett eget avtal försvinner den inte för att du säger upp abonnemanget, du betalar kvar på telefonen tills den är slutbetald eller löser den i förtid. Har abonnemanget en bindningstid kopplad till telefonköpet kan du behöva betala för den tiden också. Tänk därför igenom både kreditavtalet och abonnemangsvillkoren innan du säger upp, eller välj från början ett upplägg utan bindningstid om du vill ha rörelsefrihet.

Har jag ångerrätt på en telefon på delbetalning?

Köper du telefon med abonnemang på distans, till exempel på operatörens webbplats, har du normalt 14 dagars ångerrätt enligt distansavtalslagen, räknat från dagen efter du fått varan. Kreditavtalet har dessutom en egen 14-dagars ångerrätt som räknas från den dag du ingick kreditavtalet. Köper du i butik finns ingen lagstadgad ångerrätt, då gäller bara ett eventuellt frivilligt öppet köp. Vid telefonförsäljning krävs ditt skriftliga godkännande för att avtalet ska gälla. Blir det tvist kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Mer i guiden om ångerrätt.